Interview de Stéphane Vallois, co-fondateur de LaFinBox

29 janvier 2019

Stéphane Vallois : LaFinBox est née en 2015 à partir de la technologie des agrégateurs, outil qui permet de collecter en un point unique l'intégralité de ses comptes et des contrats financiers que l'on détient dans différents établissements. Les épargnants sont confrontés au quotidien à la difficulté de suivre l'ensemble de leurs comptes bancaires, d'épargne et d'investissement... Comme il n'existait aucune application mobile offrant une vision globale et centralisée de son patrimoine, nous avons eu l'idée avec Ludivine Doladille de créer un outil qui permette de suivre l'intégralité de sa situation patrimoniale en temps réel.

Question : Comment l'application fonctionne-t-elle concrètement ?

S.V. : Les utilisateurs sont de plus en plus multibancarisés et beaucoup ont l'impression d'avoir un temps de retard sur les marchés financiers et sur leurs placements en général. LaFinBox permet d'avoir une photographie unique et simplifiée de sa situation financière et donc une vision en temps réel de son patrimoine d'un simple coup d'oeil. L'utilisateur accède ainsi en temps réel à ses comptes courants, ses comptes titres, ses contrats d'assurance-vie, son épargne salariale ou immobilière sur une seule et même interface... Il peut donc suivre facilement les remboursements de ses crédits, l'évolution de son contrat d'assurance-vie ou de ses titres en bourse, etc.

A partir de cette photographie, nous avons ajouté la possibilité d'utiliser des outils de suivi, d'analyse et d'alerte pour prendre les bonnes décisions au bon moment. Nous y agrégeons progressivement du conseil et donc la possibilité d'agir efficacement sur son patrimoine en temps réel...

Question : Quels sont les exemples d'indicateurs que vous proposez ?

S.V. : A partir du moment où vous avez entré votre patrimoine et obtenu une photographie, nous proposons une évaluation automatique de votre situation financière : espérance de rendement, niveau de risque de vos placements, niveau de diversification géographique ou sectoriel... Vous pouvez aussi suivre la performance de vos placements par rapport à certains grands indicateurs comme des indices boursiers par exemple. Les indicateurs sont multiples et vous permettent d'avoir une idée précise sur votre situation en temps réel et d'en tirer les conséquences. Vous pouvez ainsi être alerté soit sur votre smartphone, via des notifications, ou sur votre mail concernant le solde de vos comptes, les transactions, les plus ou moins-values d'un placement boursier, etc.

Question : A-t-on la possibilité d'avoir ensuite accès à un interlocuteur/conseiller ?

S.V. : Notre objectif est d'aider au maximum l'utilisateur dans ses choix... Nous avons donc mis en place la possibilité de faire appel à un coach patrimonial pour aider les épargnants dans leurs choix d'investissements. Nous développons des systèmes automatisés (robo-advisor) mais nous souhaitons aussi faciliter une mise en relation avec des professionnels (Conseillers en gestion de patrimoine) dans le cadre de problématiques patrimoniales plus complexes.

Question : Comment vous rémunérez-vous ?

S.V. : Notre modèle est gratuit sur la partie agrégation d'informations et alertes à destination des particuliers. Nous nous rémunérons auprès des professionnels (CGP). Nous commercialisons aussi notre technologie en marque blanche auprès d'établissements financiers...

Question : A quel type de clientèle vous adressez-vous ?

S.V. : Nous nous adressons à une clientèle particulière large. Les utilisateurs sont des particuliers qui ont placé leur argent dans différents établissements financiers. Cela peut-être des banques commerciales traditionnelles, des banques en ligne, des banques privées, des assureurs... Nous agrégeons des informations en provenance de 300 établissements ! Notre clientèle dispose en moyenne de 200.000 euros d'encours, hors immobilier.

Question : L'aspect sécurité est très important pour les utilisateurs. Pouvez-vous nous en dire plus à ce sujet ?

S.V. : LaFinBox a été lancée avec l'appui de SwissLife. Notre activité est régulée et agréée par les autorités réglementaires. Nous avons fait l'objet d'une certification de notre système informatique qui est contrôlé auprès de la Banque de France. Nous sommes donc au même niveau d'exigence que les établissements financiers classiques... En termes de confidentialité, aucune information collectée n'est communiquée à un tiers sans autorisation des utilisateurs. Toutes les données appartiennent aux utilisateurs et n'appartiennent qu'à eux seuls... Notre activité repose sur la confiance, la sécurité et la déontologie. Par ailleurs, vous pouvez à tout moment vous désinscrire totalement, aucune donnée ne sera conservée...

Question : Le fait que les marchés financiers soient chahutés actuellement est-il un atout ou un problème pour vous ?

S.V. : Nous évoluons dans un contexte financier plus que jamais instable qui nécessite d'avoir les bons outils d'information et d'analyse en permanence et en temps réel. LaFinBox offre un service parfaitement adapté à ce genre de situation...

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